ซื้อรถมีเฮ!
กฎหมายปรับใหม่ ‘ดอกเบี้ยลดต้น-ลดดอก’
ถือว่าเป็นข่าวดีของคนที่มีแพลนจะซื้อรถในอนาคตเลยครับ หลังจากการประกาศราชกิจจานุเบกษาที่มีประกาศออกมาว่าด้วยสัญญา เรื่องให้ธุรกิจให้เช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์เป็นธุรกิจที่ควบคุมสัญญา โดยใจความสำคัญกล่าวถึงการเช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ให้มีการคิดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (Effective Interest Rate) หรือแบบ ‘ลดต้นลดดอก’ ซึ่งเป็นการคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด ไม่ใช่คิดดอกเบี้ยแบบเงินต้นคงที่ (Flat Rate) จากราคาเต็มของรถ พูดง่าย ๆ ก็เหมือนกับดอกเบี้ยบ้าน-ที่พักอาศัยนั่นเองครับ ข้อดีของกฎหมายใหม่นี้จะช่วยให้ภาระของผู้ซื้อในการชำระดอกเบี้ยลดลงนั่นเอง โดยจะมีผลบังคับใช้หลังจากประกาศภายใน 90 วัน ซึ่งน่าจะราว ๆ 11 มกราคม พ.ศ. 2566 ที่ทุกคนจะได้ใช้กฎหมายตัวนี้ครับ ถือว่าเป็นการปรับที่ทำให้ผู้ที่กำลังจะซื้อรถยิ้มได้ขึ้นมาเลยทีเดียว อย่างไรก็ตามรถยนต์ และรถจักรยานยนต์ที่ในประกาศนี้ครอบคลุมแฉพาะการเช่าซื้อรถส่วนบุคคลเท่านั้นนะครับ
สำหรับมือใหม่ในการผ่อน ‘นินนิน’ ขออธิบายให้เห็นความแตกต่าง ระหว่างการปรับดอกเบี้ยแบบเดิม และแบบใหม่เพื่อความเข้าใจที่มากขึ้นนะครับ
อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) การผ่อนชําระในแต่ละงวดทําให้เงินต้นลดลง ทำให้ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บแต่ละงวดลดลงไปด้วย เช่น เราซื้อรถจักรยานยนต์ในราคา 100,000 บาท หากงวดแรกเราผ่อนชําระ เงินต้นไปแล้ว 5,000 บาท ดอกเบี้ยที่คิดในงวดถัดไป ก็จะคิดจากเงินต้น 95,000 บาท
แต่ถ้าเป็น อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) แปลว่า ผู้ขายจะคิดอัตราดอกเบี้ยครั้งเดียวตั้งแต่วันที่ทําสัญญา โดยคำนวณหารแบ่งเป็นงวด ๆ จนถึงวันที่เราผ่อนครบสัญญา นั่นหมายความว่า แม้เราจะผ่อนเงินต้นไปบางส่วนแล้ว แต่ดอกเบี้ยที่คํานวณนั้นจะใช้อัตราที่คํานวณจากเงินต้นเต็มจํานวนตั้งแต่วันแรก ไม่ลดลงไปตามเงินต้นที่เราจ่ายไปแล้วครับ
นอกจากนั้นราชกิจจานุเบกษา ยังมีการกล่าวถึงเนื้อหาสำคัญอื่น ๆ อาทิ
- ราคาเงินสด จำนวนเงินจอง จำนวนเงินดาวน์ ราคาเงินสดส่วนทีเหลือ อัตราดอกเบี้ยคงที่ต่อปี (Flat Interest Rate) ในการคำนวณผลตอบแทนให้ระบุอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (Effective Interest Rate) จำนวนงวดที่ผ่อนชำระ จำนวนเงินค่าเช่าซื้อทั้งสิ้น จำนวนเงินค่าเช่าซื้อ ที่ผ่อนชำระในแต่ละงวด จำนวนค่าภาษีมูลค่าเพิ่มที่ชำระในแต่ละงวด เริ่มชำระค่างวดแรกในวันที่เท่าใด และชำระค่างวดต่อ ๆ ไปภายในวันที่เท่าใด
- ในกรณีที่ยังไม่มีกฎหมายใดกำหนดอัตราดอกเบี้ยค่าเช่าซื้อรถยนต์ หรือรถจักรยานยนต์ไว้เป็นการเฉพาะ ให้กำหนดอัตราดอกเบี้ยค่าเช่าซื้อรถยนต์หรือรถจักรยานยนต์ตามกลไกตลาด โดยคำนวณเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (Effective Interest Rate) ดังนี้
• กรณีรถยนต์ใหม่ต้องไม่เกินอัตราร้อยละ 10 ต่อปี
• กรณีรถยนต์ใช้แล้วต้องไม่เกินอัตราร้อยละ 15 ต่อปี
• กรณีรถจักรยานยนต์ต้องไม่เกินอัตราร้อยละ 23 ต่อปี
ซึ่งคณะกรรมการว่าด้วยสัญญาอาจปรับเปลี่ยนให้ลดลงหรือเพิ่มขึ้นเพื่อให้สอดคล้องกับสภาพเศรษฐกิจของประเทศในทุก 3 ปี
- กรณีที่ผู้ให้เช่าซื้อ หรือ ผู้กู้ จะขอชำระเงินค่าเช่าซื้อทั้งหมดในคราวเดียว เพื่อปิดบัญชีค่าเช่าซื้อ โดยไม่ผ่อนชำระค่าเช่าซื้อเป็นรายงวดตามสัญญาเช่าซื้อ ผู้ให้เช่าซื้อจะต้องให้ส่วนลดโดยให้คิดคำนวณตามมาตรฐานที่ระบุไว้ ตามขั้นดังนี้
• กรณีชำระค่างวดมาแล้วไม่เกิน 1 ใน 3 ของค่างวดเช่าซื้อที่ระบุไว้ในสัญญาให้ได้รับส่วนลดในอัตราไม่น้อยกว่า 60% ของดอกเบี้ยเช่าซื้อที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
• กรณีชำระค่างวดมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ใน 3 แต่ไม่เกิน 2 ใน 3 ของค่างวดเช่าซื้อที่ระบุไว้ในสัญญาให้ได้รับส่วนลดในอัตราไม่น้อยกว่า 70% ของดอกเบี้ยเช่าซื้อที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
• กรณีชำระค่างวดมาแล้วเกินกว่า 2 ใน 3 ของค่างวดเช่าซื้อที่ระบุไว้ในสัญญาให้ได้รับส่วนลดทั้งหมดของ ดอกเบี้ยเช่าซื้อที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
รายละเอียดเพิ่มเติมที่ประกาศราชกิจจานุเบกษา: www.ratchakitcha.soc.go.th
มีแพลนซื้อรถแล้วอย่าลืมแพลนเรื่องประกันรถยนต์นะคร้าบ ‘นินนิน’ ขอแนะนำประกันรถยนต์กับทาง TTIB เลยครับ เรามีพาร์ทเนอร์ให้คุณเลือกประกันได้ตรงใจ ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่ป้ายแดง หรือรถรุ่นเก๋า ก็ทำประกันได้ ปลอดภัยไว้ก่อน
