ไขข้อสงสัยประกันอัคคีภัยบ้าน จำเป็นต้องทำกับธนาคารที่ยื่นกู้ไหม?

แน่นอนว่าการมีบ้านสักหลังคือความสำเร็จครั้งใหญ่ที่สำคัญ ดังนั้นการรักษาบ้านให้อยู่กับเราไปนาน ๆ ยิ่งต้องสำคัญกว่า โดยเฉพาะอุบัติภัย เหตุไม่คาดฝันอย่างไฟไหม้ หรือภัยธรรมชาติที่อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ปีที่ผ่านมาเกิดเหตุแผ่นดินไหวที่ทำให้ประกันภัยบ้าน หรือประกันอัคคีภัยกลายมาเป็นหัวข้อที่ทุกคนพูดถึงกันอย่างยาวนานและต่อเนื่อง ว่ามีความคุ้มครองครอบคลุมมาถึงเรื่องแผ่นดินไหวหรือไม่

บทความนี้นินนินจะพาไปเจาะลึกว่าประกันอัคคีภัยบ้าน คืออะไร? จำเป็นแค่ไหนสำหรับคนมีบ้าน และถ้ากำลังกู้บ้านอยู่แบบนี้การทำประกันอัคคีภัยบ้าน จำเป็นต้องทำกับธนาคารที่เรายื่นกู้ไหม ไปอ่านกันเลยครับ

ทำความรู้จักประกันอัคคีภัยบ้าน คือความคุ้มครองแบบไหน? ทำไมคนมีบ้านต้องใส่ใจ มีไว้อุ่นใจกว่า

ประกันอัคคีภัยบ้าน คือ กรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดกับตัวอาคาร สิ่งปลูกสร้าง และทรัพย์สินภายในบ้านจากเหตุไฟไหม้ ฟ้าผ่า หรือแก๊สหุงต้มระเบิด ไฟฟ้าลัดวงจร เป็นต้น เลยชวนทุกคนมาทำความรู้จักกันว่าหลัก ๆ แล้วประกันอัคคีภัยคุ้มครองอะไรบ้าง? โดยปกติแล้วประกันบ้านและอัคคีภัย จะให้ความครอบคลุมหลัก 6 ประการ ได้แก่ ไฟไหม้, ฟ้าผ่า, การระเบิด, ภัยจากยานพาหนะ, ภัยจากอากาศยาน และภัยจากน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วมที่มาจากภัยธรรมชาติ) 

ซึ่งนอกจากความคุ้มครองหลักที่แผนประกันให้ความคุ้มครองแล้ว คุณยังสามารถเลือกซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมเพื่อความอุ่นใจที่มากขึ้น เช่น ภัยน้ำท่วม ภัยลมพายุ หรือภัยจลาจล

ข้อดีประกันอัคคีภัยมีอะไรบ้าง

สำหรับประโยชน์ประกันอัคคีภัย ที่จะได้รับมีดังนี้

• ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย จากความเสียหายที่เกิดขึ้น: เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันกับที่พักอาศัย บริษัทประกันจะเข้ามาช่วยเยียวยาค่าซ่อมแซมหรือสร้างบ้านใหม่ตามวงเงินที่ทำไว้
• สร้างความมั่นคงทางธุรกิจและการใช้ชีวิต: ทำให้ไม่ต้องเริ่มนับหนึ่งใหม่จากศูนย์หากทรัพย์สินเสียหายทั้งหมด
• ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากกว่าแค่อัคคีภัย: ประกันอัคคีภัยยังให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมถึงอุบัติเหตุอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับโครงสร้างบ้าน นอกเหนือจากแค่เรื่องไฟไหม้ เช่น ความคุ้มครองเพิ่มเติมจากการโจรกรรม หรือแม้แต่แผ่นดินไหวในปีที่ผ่านมา บ้านและคอนโดที่อยู่อาศัยหลายที่ก็ได้ใช้ประโยชน์จากประกันอัคคีภัยนี้ครับ

ประกันอัคคีภัยบ้าน จำเป็นต้องทำไหม?

การทำประกันอัคคีภัยบ้าน ที่หลายคนสงสัยว่าจำเป็นต้องทำไหมหรือไม่นั้น จริง ๆ แล้วควรทำครับ เพราะอุบัติเหตุคือเรื่องที่เราไม่คาดคิด เป็นความเสี่ยงที่มีทุกบ้าน แต่ความจำเป็นของการทำประกันภัยก็ขึ้นอยู่กับสถานะความเป็นเจ้าของบ้านของคุณในปัจจุบัน ซึ่งนินนินขอสรุปมาให้แบบเข้าใจง่าย ดังนี้ครับ

กรณีซื้อบ้านด้วยเงินสด 

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่ซื้อด้วยเงินสด จ่ายรอบเดียวจบ กฎหมายหรือธนาคารจะไม่มีสิทธิ์มาบังคับให้ต้องทำประกันตัวนี้ครับ ถือว่าเป็นเรื่องของความสมัครใจและวิจารณญาณของเจ้าบ้าน แต่เพื่อความอุ่นใจในด้านความปลอดภัยของที่อยู่อาศัยของคุณเอง นินนินแนะนำว่าควรทำไว้จะดีกว่าครับ เพราะโบราณว่าโจรขึ้น 10 ครั้งไม่เท่าไฟไหม้ครั้งเดียว ราคาประกันอัคคีภัยบ้าน อัตราค่าเบี้ยเพียงหลักพัน แถมทำประกันอัคคีภัยบ้านระยะยาวแบบ 3 ปี หรือ 5 ปี ก็ได้ส่วนลดอีก เทียบกับมูลค่าความเสียหายของบ้านทั้งหลังหากเกิดเหตุไฟไหม้ นับว่าจ่ายน้อยกว่ามากครับ   

กรณีกู้ซื้อบ้านด้วยการผ่อนธนาคาร (ทำไมธนาคารถึงบังคับให้ทำ?)

ในกรณีการกู้ซื้อบ้าน ธนาคารจะต้อง “บังคับ” ให้ทำประกันภัยอัคคีภัยบ้านที่อยู่อาศัยครับ เพราะบ้านคือหลักค้ำประกันของเรา ธนาคารต้องการหลักประกันว่าหากเกิดเหตุไฟไหม้ หรือความเสียหายขึ้น ตัวบ้านซึ่งเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการยื่นกู้จะยังคงมีมูลค่าในการชำระหนี้คืนให้แก่ธนาคาร ผ่านค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันภัยนั่นเอง

ประกันอัคคีภัยบ้าน ทำกี่ปี ถึงจะต้องต่ออายุใหม่? 

ระยะเวลาความคุ้มครองมีให้เลือกหลากหลาย ตั้งแต่ราย 1 ปี, 3 ปี ไปจนถึง 5 ปี ซึ่งการเลือกทำประกันอัคคีภัยบ้าน กี่ปีนั้นควรเลือกตามความสะดวกในการบริหารจัดการเงินของเรา โดยการทำแผนระยะยาวมักจะมีส่วนลดเบี้ยประกันที่ถูกกว่าการต่ออายุแบบปีต่อปี และข้อดีคือเราไม่ต้องมาคอยต่ออายุใหม่ทุก ๆ ปีครับ โดยเฉพาะถ้าเราผ่อนธนาคารอยู่ด้วยแล้ว ด้วยเรื่องอัตราดอกเบี้ย อย่างน้อย ๆ ก็ต้องมี 3 ปีเป็นอย่างต่ำครับ

กู้บ้านอยู่ ซื้อประกันอัคคีภัยจากบริษัทอื่น ที่ไม่ใช่ธนาคารได้หรือไม่?

ได้ครับ จริง ๆ แล้วเราไม่จำเป็นต้องซื้อประกันอัคคีภัยกับทางธนาคารที่เรากู้ สามารถเลือกซื้อประกันอัคคีภัยบ้าน จากบริษัทประกันภัยหรือโบรกเกอร์ที่คุณพอใจได้เอง เพียงแต่ต้องระบุให้ธนาคารเป็นผู้รับผลประโยชน์ตามยอดหนี้ที่เหลืออยู่ หรือมีเหมือนกันที่ปีแรกทำกับธนาคารที่เรายื่นกู้ เพราะสะดวก แต่ปีต่ออายุถัดไปก็จัดหาแผนประกันภัยที่เราพอใจเองจากโบรกเกอร์ โดยยังคงทุนประกันภัยไว้ตามกำหนด และแจ้งให้ธนาคารเป็นผู้รับผลประโยชน์ครับ

ดูแลบ้านของคุณให้อุ่นใจกับประกันภัยที่อยู่อาศัยจาก TTIB

เสริมความมั่นใจ ให้บ้านเป็นพื้นที่ปลอดภัยที่แท้จริง เพราะอุบัติเหตุในบ้านเกิดขึ้นได้เสมอ แต่อย่าปล่อยให้บ้านของเราต้องเสี่ยงโดยไม่มีตัวช่วยดูแล เพิ่มความอุ่นใจแม้มีภัยมาให้ที่อยู่อาศัยด้วยประกันภัยที่อยู่อาศัย ที่ดูแลโดย TTIB พร้อมเคียงข้างคุณด้วยประกันภัยที่อยู่อาศัยที่คุ้มครองครอบคลุม

• ปกป้องบ้านและทรัพย์สินจากภัยที่ไม่คาดคิด อุ่นใจทุกสถานการณ์
• ฟื้นฟูบ้านได้ทันทีจากความเสียหาย คลายใจเรื่องค่าใช้จ่าย
• TTIB แผนประกันดีต่อใจ เปรียบเทียบ เลือกซื้อแผนที่สนใจ หรือต่อประกันได้ครบในที่เดียว

คำถามที่พบบ่อย (FAQs) เกี่ยวกับประกันอัคคีภัยบ้าน

ทรัพย์สินอะไรบ้างที่ประกันอัคคีภัยบ้านไม่คุ้มครอง?

โดยทั่วไปจะไม่คุ้มครองทรัพย์สินที่ประเมินมูลค่าได้ยาก หรือประเมินราคาไม่ได้ครับ อาทิ ที่ดิน, เงินตรา, ธนบัตร, โบราณวัตถุ, อัญมณี, ภาพวาดหรือศิลปวัตถุที่มีมูลค่าสูงเกินกว่าจะประเมินได้ ฯลฯ เว้นแต่จะมีการระบุเพิ่มเติมไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งเป็นแต่ละกรณีไป ซึ่งก็มีผลกับอัตราเบี้ยประกันภัยด้วยเช่นกัน

ประกันภัยบ้าน ระหว่างปียกเลิกได้ไหม ถ้ายกเลิกได้อะไรได้บ้าง

สามารถยกเลิกได้ โดยคุณจะได้รับเบี้ยประกันคืนตามสัดส่วนที่ระบุไว้ในตารางการคืนเงินของบริษัทประกันภัย

ประกันภัยบ้าน ทำแบบรายปี หรือระยะยาวดีกว่า

แนะนำทำแบบระยะยาวครับ ยิ่งเป็นบ้านที่เราอยู่อาศัยเองอยู่แล้ว เพราะค่าเบี้ยประกันเฉลี่ยแล้วถูกกว่า อีกทั้งยังได้รับความคุ้มครองต่อเนื่อง หมดกังวลอาถรรพ์เคลมมาเมื่อขาดประกันได้เลย

สรุป

ประกันอัคคีภัยบ้าน ไม่ใช่แค่เรื่องของการบังคับจากธนาคาร แต่คือการวางแผนการเงินเพื่อปกป้องทรัพย์สินที่มีค่าของเรา ทั้งสมาชิกในบ้านและสิ่งของมีค่าต่าง ๆ ให้เรามีตัวช่วยแม้จะเกิดเหตุไม่คาดคิดไม่ว่าคุณจะกู้บ้านหรือซื้อเงินสด การมีประกันไว้คือหลักประกันว่าไม่ว่าสถานการณ์จะเลวร้ายแค่ไหน คุณจะยังมีต้นทุนในการเริ่มต้นใหม่ได้เสมอ

หากคุณกำลังมองหาแผนประกันภัยอัคคีภัยที่อยู่อาศัย บ้านและทรัพย์สิน ไม่ว่าจะเป็นห้องแถว บ้านเดี่ยว คอนโด อยากดูแผนที่ตอบโจทย์และคุ้มค่าที่สุด ให้ TTIB ช่วยดูแลนะครับ นินนินและทีมงานทุกคนพร้อมสแตนด์บายให้คำปรึกษา เพื่อให้บ้านเป็นพื้นที่ปลอดภัย อุ่นใจให้กับสมาชิกในครอบครัว

• Facebook page: TT Insurance Broker
• Line official: @TTIB
• หมายเลขโทรศัพท์: 02-248-4848 วันจันทร์-ศุกร์ (เวลาทำการ 08.30 – 17.00 น.)