ผ่านปี 2569 มาครึ่งปีแล้วนะครับ ปีนี้ก็เป็นปีที่มีการเปลี่ยนแปลงหลายอย่างในตลาดประกันภัย โดยเฉพาะการมาถึงของยุค GEN AI ที่เริ่มเข้ามาตั้งแต่ปีที่แล้ว แต่มีการใช้งานที่พุ่งทะยานไปอย่างสุด ๆ เกินความคาดหมายในเกือบจะทุก ๆ กลุ่มธุรกิจ และในงานสัมมนา “InsureX FORUM 2026 : NAVIGATING THE NEXT FRONTIER” ซึ่งจัดขึ้นที่ C-ASEAN RATCHADA เมื่อวันที่ 22 กรกฎาคม 2569 ที่ผ่านมาก็เป็นหนึ่งในหัวข้อยอดนิยมที่นำขึ้นมาพูดคุยกันครับ
ส่องทิศทางประกันภัย 2026 Insurance Outlook 2026 The Executive Blueprint
ร่วมพูดคุยโดย speaker ผู้ทรงคุณวุฒิทั้ง 3 ท่านจากแวดวงประกันภัย คือ คุณสิรวิชญ์ ฉายะวาณิชย์ Head of Priceza Money เป็น moderator ร่วมด้วย ดร. สมพร สืบถวิลกุล กรรมการผู้จัดการใหญ่ บมจ. ทิพยประกันภัย และคุณวงกต โตแสง จาก บมจ. แอกซ่าประกันภัย ซึ่งมาร่วมพูดคุยกันถึงภาพรวมของตลาดประกันภัยในปัจจุบันที่เปลี่ยนไปอย่างมีนัยยะสำคัญเลยครับ
📌 คนเลือกเดินทางระยะสั้นแต่ “บ่อยขึ้น” มากกว่าไปทริปยาวแบบนาน ๆ ที
จากสถิติที่โชว์บนเวทีพบว่ายอดขายประกันเดินทาง (เบี้ยประกัน) ชะลอตัว 5.5% รวมไปถึงการค้นหาประกันเดินทางบน search engine อย่างเว็บไซต์ก็น้อยลงด้วยครับ แต่ไม่ได้หมายความว่ากำลังการซื้อประกันเดินทางน้อยลง เพราะว่าจำนวนกรมธรรม์ที่ขายไปนั้นเพิ่มขึ้นอย่างสวนทางกับเบี้ยประกัน นั่นหมายความว่าคนยังเดินทางเหมือนเดิม แต่พฤติกรรมการซื้อเปลี่ยนไปครับ โดยนักเดินทางปัจจุบันนิยมการเดินทางแบบทริปสั้น ๆ มากกว่าเดินทางทริประยะยาว ๆ เช่น เดินทางไปประเทศใกล้ ๆ เพื่อพักผ่อน 2-3 วันแล้วกลับมา แต่ไปบ่อย ๆ เดินทางบ่อย ดังนั้นการซื้อประกันเดินทางจึงเป็นการซื้อถี่แต่เป็นแบบระยะสั้น ๆ และยังซื้อแบบกระชั้นใกล้ ๆ เดินทางมากกว่าจะวางแผนซื้อล่วงหน้าครับ อีกอย่างหนึ่งที่น่าสนใจคือข้อมูลจาก Google Trends บอกเราว่า ยอดการเสิร์ชหาประกันเดินทางน้อยลงกว่า 24% ครับ แต่คนหันไปพึ่งการถาม AI แทนว่าจะซื้อประกันเดินทางที่ไหนดี แทนที่จะเทียบหรือมองหาด้วยตนเอง
📌 รูปแบบการซื้อประกันเดินทางที่เปลี่ยนไป เอไอคือผู้ช่วยหลัก
จากสถิติของทาง AXA พบว่าการสอบถามประกันเดินทางผ่านช่องทาง AI เพิ่มมากขึ้น ในขณะที่การค้นหาผ่าน search engine ลดลง นักเดินทางเข้ามาสอบถามผลิตภัณฑ์ประกันภัยโดยให้ข้อมูลว่าได้รับคำแนะนำมาจาก AI Tools ต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น Chat GPT หรือ Gemini และ Claude
โจทย์นี้เป็นอีก 1 โจทย์ที่ท้าทายการทำ SEO มาก ๆ เพราะนั่นหมายความว่าเราอาจจะไม่ได้ต้องทำข้อมูลเพื่อให้คนอ่านได้เพียงเท่านั้นแล้ว แต่ต้องทำข้อมูลหรือบทความให้ “ระบบ” อ่าน เป็นข้อมูลที่เอื้อต่อการที่จะทำให้ AI หาเราเจอได้ด้วย
📌 ยุคต่อไปคือการตลาดแบบเฉพาะเจาะจงเท่านั้น (hyper-personalization)
แค่การตลาดเฉพาะตัวจะไม่ตอบโจทย์พฤติกรรมลูกค้าอีกต่อไป แต่เจ้าของผลิตภัณฑ์ต้องรู้จักลูกค้าให้แตกฉานมากขึ้น โดยเฉพาะประกันภัยรถยนต์ ปัจจุบันอาจจะมีตัวเลือกที่หลากหลายขึ้น เช่น ประกันตามไมล์ หรือประกันเปิดปิด ที่ใช้ระบบการคิดเบี้ยแบบ pay-per-use / periodic use แต่ในอนาคตจะต้องมีความหลากหลายมากขึ้นกว่านี้ นั่นรวมไปถึงเครื่องมือในการเก็บข้อมูลพฤติกรรมลูกค้าก็ต้องเฉียบคมกว่านี้ ยกตัวอย่าง ผู้ที่มีพฤติกรรมขับรถดี ก็จะถูกนำไปถัวเฉลี่ยเบี้ยกับกลุ่มผู้ที่มีพฤติกรรมขับรถดีด้วยกันเองเท่านั้น แบบนี้จะทำให้อัตราเบี้ยสามารถทำให้ถูกลงได้เนื่องจากมี loss ratio ที่ต่ำในกลุ่มความเสี่ยงต่ำด้วยกันเอง ในทางกลับกัน ผู้ที่มีพฤติกรรมขับรถที่มีความเสี่ยงสูง ก็จะถูกนำถัวเฉลี่ยค่าเบี้ยในกลุ่มความเสี่ยงสูงด้วยกันเองเท่านั้น
📌 ประกันภัยสำหรับอนาคต ต้องมองเรื่อง resilience มากกว่าแค่ claims
ไม่เพียงแต่การวิคราะห์ลูกค้าให้ลึกซึ้งกว่าเดิมเท่านั้น แม้แต่การจัดสรรให้มีแพคเกจ cross-product coverage แบบครอบคลุมหลายผลิตภัณฑ์สำหรับผู้ซื้อ 1 คน เช่น ช่วงที่ไม่ได้ใช้รถเพราะเดินทางไปต่างประเทศ ก็สามารถปรับความคุ้มครองประกันรถที่ไม่ได้ใช้งาน ไปเป็นความคุ้มครองประเภทอื่นที่เหมาะสม อาทิ ประกันอัคคีภัยสำหรับคุ้มครองบ้าน ประกันอุบัติเหตุระหว่างการเดินทาง เป็นต้น ในอนาคตสิ่งเหล่านี้น่าจะมีการออกแบบให้เป็นรูปธรรมมากขึ้น
นอกจากนี้ ยังมีความเปลี่ยนแปลงของสังคมที่ผู้คนมักนิยมเลี้ยง “สัตว์เลี้ยง” เป็นคนในครอบครัว มากกว่าจะแต่งงานและมีลูก โดยมากจะเป็นกลุ่มคน GEN Y ที่เป็นกลุ่มแรงงานหลักของสังคมในปัจจุบัน ความเปลี่ยนแปลงนี้ในมุมของวงการประกันภัยก็เป็นความท้าทายอีกอย่างหนึ่งในการออกแบบผลิตภัณฑ์ “ประกันสัตว์เลี้ยง” หรือ pet insurance ให้เหมาะสม เพราะกลุ่มคนเหล่านี้เป็นกลุ่มที่มีกำลังซื้อสูงมาก พฤติกรรมการซื้อจะดูที่ผลประโยชน์ความคุ้มค่าเป็นหลักมากกว่าราคา และในปัจจุบันยังไม่มีความหลากหลายของผลิตภัณฑ์เท่าไรนัก จึงเป็นอีกโอกาสสำหรับผู้รับประกันภัยหากจะศึกษาและเจาะตลาดคนกลุ่มนี้
บทสรุปของภาคประกันภัย ต้องพร้อมให้มากกว่าเดิม เริ่มตั้งแต่เตรียม “รับมือ” ไม่ใช่แค่รอ “ฟื้นฟู”
จากการเปลี่ยนแปลงของโลกในปัจจุบันที่เผชิญความหลากหลายในทุกมิติ ตั้งแต่ความต้องการของลูกค้าเปลี่ยน พฤติกรรมการซื้อสินค้าก็เปลี่ยน เทคโนโลยีใหม่ ๆ ที่เข้ามาลดทอนขั้นตอนหรือปรับขั้นตอนจากเดิม รวมไปถึงความแตกต่างของช่วงอายุ (generation gap) ฯลฯ ธุรกิจประกันต้องเตรียมรับมือความเสี่ยงใหม่ที่กำลังเกิดขึ้นกับโลกของเราที่ไม่ใช่แค่การเตรียมฟื้นฟูเท่านั้น แต่เราต้องเตรียมตั้งแต่การ “รับมือ” ก่อนที่ความเสียหายจะมาถึง ไม่ว่าจะเป็น
- Climate & Weather Disaster ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศและภัยพิบัติ
- Aging-Society & Wellness Economy เศรษฐกิจที่มุ่งเน้นสังคมสูงวัยและการมีคุณภาพชีวิตที่ดี
- Cyber Insurance & Digital Risk ความเสี่ยงทางไซเบอร์และดิจิทัล
- EV and/or Hybrid Ecosystem ระบบนิเวศของรถยนต์พลังงานไฟฟ้า และ/หรือ ระบบไฮบริด
- AI-Driven Society / Economy & Digital Infrastructure เศรษฐกิจ/สังคม ที่ขับเคลื่อนด้วย AI และโครงสร้างพื้นฐานทางดิจิทัล
ในส่วนของ TTIB เองก็เตรียมตัวตอบรับการเปลี่ยนแปลงนี้เช่นกันครับ นอกจากการปรับเปลี่ยนโครงสร้างทางดิจิทัลเพื่อเตรียมรองรับนวัตกรรมใหม่ ๆ แล้ว TTIB ยังขยายธุรกิจใหม่ในปี 2569 นี้ คือ แผนกรับประกันภัยต่อ (TTIB Reinsurance Business) ให้บริการด้านการเฟ้นหาพันธมิตรในการรับประกันภัยต่อ ครอบคลุมทั้งการรับประกันภัยทรัพย์สิน โรงงาน วิศวกรรม ภัยทางทะเลและการขนส่งสินค้า ฯลฯ ด้วยการดำเนินงานอย่างมืออาชีพมาตรฐานญี่ปุ่น มีเครือข่ายสากล และชื่อเสียงอันยาวนานของ กลุ่มโตโยต้า ทูโช (ไทยแลนด์) เรามุ่งมั่นนำเสนอความเชี่ยวชาญทางเทคนิค ช่องทางตลาดระดับโลก และการบริการที่ฉับไว เพื่อช่วยพันธมิตรบริหารความเสี่ยงที่ซับซ้อน และยกระดับศักยภาพการรับประกันภัยได้อย่างเต็มพิกัด เราไม่ได้เป็นเพียงแค่นายหน้าประกันภัยต่อ แต่ TTIB จะเป็น “พันธมิตรเชิงกลยุทธ์” ที่พร้อมเคียงข้างและเสริมศักยภาพธุรกิจของคุณให้มั่นคง
✔️เติบโตอย่างมั่นใจ ขยายศักยภาพสู่ตลาดใหม่และรองรับงานเสี่ยงภัยขนาดใหญ่ขึ้น
✔️บริหารความเสี่ยงซับซ้อน ด้วยโครงสร้างการประกันภัยต่อที่ออกแบบมาโดยเฉพาะ
✔️เชื่อมโยงตลาดระดับโลกพร้อมได้รับการสนับสนุนการจัดหาหลักประกันภัยต่อที่มั่นคง ต่อเนื่อง
✔️ยกระดับพอร์ตโฟลิโอ เพิ่มประสิทธิภาพการรับประกันภัยเพื่อความเสถียรภาพในระยะยาว
ต้องการสอบถาม เปรียบเทียบราคา หรือต้องการคำแนะนำในการเลือกผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของตนเอง ติดต่อ TT Insurance Broker ได้โดยไม่มีค่าใช้จ่าย ผ่านแชทเฟสบุ๊ก Facebook page: TT Insurance Broker, หรือช่องทางแชทไลน์ Line official @TTIB, หรือ หมายเลขโทรศัพท์ 02-248-4848 วันจันทร์-ศุกร์ เวลาทำการ 08.30 – 17.00 น. ยินดีให้บริการทุกท่านครับ
