เช็กให้ชัวร์! นายหน้าประกันภัยกับตัวแทนประกันภัย ต่างกันอย่างไร

เมื่อเราต้องการทำประกันภัย นอกจากซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้โดยตรงกับบริษัทประกันแล้ว บางทีเราก็คุยผ่าน ตัวแทน คนกลาง โบรกเกอร์ เอเจ้นต์ เคยสงสัยไหมครับว่าแต่ละคนทำหน้าที่อย่างไรในอุตสาหกรรมประกันภัย บทบาทของ “นายหน้าประกันภัย” หรือ “ตัวแทนประกันภัย” ต่างกันตรงไหนแน่ ซึ่งที่จริงแล้วแม้ว่าสองอาชีพนี้จะทำหน้าที่เป็นคนกลางเหมือนกัน แต่มีบทบาท สังกัด และข้อจำกัดในการนำเสนอสินค้าที่ต่างกันชัดเจนตามกฎหมายเลยครับ เพื่อความเข้าใจที่ชัดเจน บทความนี้นินนินเลยรวบรวมความแตกต่างพร้อมวิธีเช็กมาให้เรียบร้อยแล้วครับ

นายหน้าประกันภัย (โบรกเกอร์) คืออะไร?

นายหน้าขายประกันภัย หรือที่หลายคนเรียกว่า โบรกเกอร์ประกันภัย ตามกฎหมายมาตรา 4 นิยามไว้ว่า “ผู้ชี้ช่องหรือจัดการให้บุคคลทำสัญญาประกันภัยกับบริษัท โดยกระทำเพื่อบำเหน็จเนื่องจากการนั้น”

นายหน้าประกันภัย (Insurance Broker) คือ “คนกลางอิสระ” ไม่ได้สังกัดบริษัทประกันภัยแห่งใดแห่งหนึ่งเป็นการเฉพาะ จึงสามารถนำเสนอกรมธรรม์จากหลายบริษัทให้ลูกค้าเปรียบเทียบและเลือกแผนที่คุ้มค่าที่สุดได้ นายหน้าประกันภัยเป็นได้ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล (บริษัทนายหน้า) และต้องได้รับใบอนุญาตจากนายทะเบียนก่อนจึงจะประกอบอาชีพนี้ได้ตามกฎหมาย

ตัวแทนประกันภัย (เอเจ้นต์) คืออะไร?

ตัวแทนประกันภัย ตามกฎหมายมาตรา 4 แห่งพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535 นิยามไว้ว่า “ผู้ซึ่งบริษัทมอบหมายให้ทำการชักชวนให้บุคคลทำสัญญาประกันภัยกับบริษัท”

ตัวแทนประกันภัยจะสังกัดบริษัทประกันภัยเพียงแห่งเดียว และใบอนุญาตของตัวแทนก็ต้องระบุชัดเจนว่าเป็นตัวแทนของบริษัทใด จึงนำเสนอขายได้เฉพาะผลิตภัณฑ์ของบริษัทที่ตนสังกัดเท่านั้น แต่ข้อดีคือตัวแทนมักมีความเชี่ยวชาญในผลิตภัณฑ์ของบริษัทนั้นอย่างลึกซึ้ง และดูแลลูกค้าได้อย่างใกล้ชิดในระยะยาว

ความแตกต่างระหว่าง นายหน้าประกันภัย VS ตัวแทนประกันภัย

แม้นายหน้าและตัวแทนจะทำหน้าที่คนกลางเสนอขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยเหมือนกัน แต่มีจุดต่างสำคัญทั้งเรื่องสังกัด ขอบเขตสินค้าที่นำเสนอ สถานะทางกฎหมาย และใบอนุญาต นินนินสรุปให้ดูง่าย ๆ ในตารางนี้ครับ

กรณีที่ต้องการเปรียบเทียบราคาจากหลาย ๆ บริษัทประกันภัยนายหน้าโบรกเกอร์จะช่วยเปรียบเทียบตัวเลือกจากหลายบริษัทให้ตัดสินใจได้ง่ายขึ้น เพราะไม่ได้สังกัดบริษัทประกัน ทำให้เสนอราคาได้หลากหลายครับ

วิธีเช็กใบอนุญาตนายหน้า/ตัวแทนก่อนซื้อประกัน

ไม่ว่าจะซื้อประกันกับนายหน้าหรือตัวแทน สิ่งที่ควรทำก่อนทุกครั้งคือตรวจสอบว่าคนที่กำลังคุยด้วยมีใบอนุญาตถูกต้องไหม เพราะตามมาตรา 63 แห่งพระราชบัญญัติเดียวกันนี้ ห้ามมิให้ผู้ใดกระทำการเป็นตัวแทนหรือนายหน้าประกันวินาศภัย เว้นแต่จะได้รับใบอนุญาตจากนายทะเบียน

วิธีเช็กทำได้ง่าย ๆ ผ่านเว็บไซต์ของสำนักงาน คปภ. โดยตรง หรือโหลดแอปพลิเคชัน OIC Connect หรือผ่าน LINE OA ของทางสำนักงาน คปภ.

1. เข้าเว็บไซต์ แอปพลิเคชัน หรือ LINE OA ตรวจสอบทะเบียนใบอนุญาตตัวแทน/นายหน้า ของสำนักงาน คปภ.
2. กรอกชื่อ-นามสกุล หรือเลขที่ใบอนุญาตของบุคคลที่ต้องการตรวจสอบ
3. ระบบจะแสดงสถานะใบอนุญาตว่ายังมีผลอยู่หรือไม่ และสังกัดบริษัทใด (กรณีเป็นตัวแทน)
4. หากเป็นนายหน้านิติบุคคล (บริษัทนายหน้า) สามารถตรวจสอบผ่านระบบตรวจสอบใบอนุญาตนายหน้านิติบุคคลแยกต่างหาก

การเช็กใบอนุญาตก่อนทุกครั้งช่วยป้องกันความเสี่ยงจากมิจฉาชีพที่แอบอ้างเป็นตัวแทนหรือนายหน้า และมั่นใจได้ว่ากรมธรรม์ที่ซื้อจะได้รับการดูแลอย่างถูกต้องตามกฎหมายครับ

รู้จัก TTIB ในฐานะนายหน้า (โบรกเกอร์) ประกันภัยสัญชาติญี่ปุ่น ในเครือโตโยต้า ทูโช (ไทยแลนด์)

เมื่อเข้าใจความแตกต่างระหว่างนายหน้าประกันภัยกับตัวแทนประกันภัยแล้ว อีกสิ่งที่ควรรู้คือ นายหน้าแต่ละรายอาจมีบริษัทประกันภัยและผลิตภัณฑ์ที่สามารถนำเสนอแตกต่างกันไป

บริษัท ทีที อินชัวรันซ์ โบรกเกอร์ (ไทยแลนด์) จำกัด หรือ ทีทีไอบี เป็นนายหน้าประกันภัยนิติบุคคลที่ได้รับใบอนุญาตจากสำนักงาน คปภ. เลขที่ ว00074/2516 และมีประสบการณ์ด้านประกันภัยมากกว่า 20 ปี โดยร่วมมือกับพันธมิตรประกันภัยทั้งในและต่างประเทศกว่า 30 บริษัท

TTIB ไม่เพียงมีบริการประกันภัยสำหรับทั้งบุคคลและองค์กร เช่น ประกันรถยนต์, ประกันที่อยู่อาศัย, ประกันอุบัติเหตุ, ประกันการเดินทาง และประกันภัยสำหรับองค์กร โดยรูปแบบความคุ้มครองและบริษัทที่สามารถนำเสนอจะขึ้นอยู่กับประเภทประกันและเงื่อนไขของแต่ละแผน แต่ด้วยประสบการณ์โบรกเกอร์กว่า 20 ปีในอุตสาหกรรมประกันภัยนี้ ทีทีไอบียังมีความเชี่ยวชาญ ความรู้ความเข้าใจวัฒนธรรมธุรกิจในกลุ่มธุรกิจต่างชาติ โดยเฉพาะบริษัทร่วมทุนจากญี่ปุ่น สามารถสนับสนุน ดูแลเรื่องการจัดการบริหารความเสี่ยงภัยและเสนอขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ออกแบบมาสำหรับองค์กรให้ได้อย่างเหมาะสมและครบวงจร

ดังนั้น หากกำลังมองหาโบรกเกอร์หรือนายหน้าประกันภัย สิ่งสำคัญไม่ใช่แค่ดูว่าบริษัทมีแผนประกันอะไรบ้าง แต่ควรตรวจสอบใบอนุญาต ขอบเขตบริการ และรายละเอียดความคุ้มครองของแต่ละแผน รวมถึงความเชี่ยวชาญของโบรกเกอร์นั้น ๆ ก่อนตัดสินใจครับ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับตัวแทนประกันภัย (FAQs)

ซื้อประกันกับนายหน้า แพงกว่าซื้อตรงกับบริษัทประกันไหม?

โดยทั่วไปเบี้ยประกันที่ลูกค้าจ่ายจะเท่ากันไม่ว่าจะซื้อผ่านนายหน้า ตัวแทน หรือซื้อตรงกับบริษัท หรือบางครั้งอาจมีโปรโมชั่นส่งเสริมการขายที่จัดโดยโบรกเกอร์พ่วงเข้าไปด้วยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการตลาด ควรศึกษา ตรวจสอบเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

ตัวแทนประกันวินาศภัยกับตัวแทนประกันชีวิตต่างกันไหม?

ต่างกันตามประเภทกรมธรรม์ที่ได้รับอนุญาตให้ขาย ตัวแทนประกันวินาศภัยดูแลกรมธรรม์ประเภทวินาศภัย (เช่น รถยนต์ บ้าน อัคคีภัย สุขภาพ) ส่วนตัวแทนประกันชีวิตดูแลกรมธรรม์ประกันชีวิต ต้องสอบและขอใบอนุญาตแยกกัน แต่บุคคลสามารถสอบและถือใบอนุญาตคู่กันทั้ง 2 แบบได้ครับ (สามารถเสนอขายได้ทั้งประกันชีวิตและวินาศภัย)

สรุป

นายหน้าประกันภัย (โบรกเกอร์) และตัวแทนประกันภัย (เอเจ้นต์) ต่างเป็นผู้ที่ได้รับใบอนุญาตตามกฎหมายให้เสนอขายประกันภัยได้เหมือนกัน แต่มีจุดต่างสำคัญที่สังกัดและขอบเขตการนำเสนอสินค้า นายหน้าเป็นอิสระและเปรียบเทียบได้หลายบริษัท ส่วนตัวแทนมักสังกัดบริษัทเดียวและเชี่ยวชาญเฉพาะผลิตภัณฑ์ของบริษัทนั้น

ก่อนตัดสินใจทำประกันกับใคร ควรตรวจสอบสถานะของบุคคลนั้น ๆ โดยเฉพาะใบอนุญาต ผ่านช่องทางของสำนักงาน คปภ. ทุกครั้ง เพื่อความมั่นใจครับ

• Facebook page: TT Insurance Broker
• Line official: @TTIB
• หมายเลขโทรศัพท์: 02-248-4848 02-115-9410-21 (จันทร์-ศุกร์ 08.30 – 17.00 น.)