เคลมประกันรถน้ำท่วม ต้องทำยังไง สรุปทุกขั้นตอนแบบเข้าใจง่าย

ช่วงหน้าฝนที่ผ่านมา ด้วยสภาพอากาศแปรปรวนและฝนตกหนักต่อเนื่อง หลายพื้นที่อาจประสบปัญหาน้ำท่วมรถฉับพลัน น้ำป่าไหลหลาก ที่สร้างความเสียหายให้กันแบบไม่ทันตั้งตัว โดยเฉพาะเจ้าของรถหลายคนที่อาจเอารถหนีขึ้นที่ปลอดภัยไม่ทัน ซึ่งระดับความเสียหายของรถจะขึ้นอยู่กับความสูงของน้ำที่ท่วมถึง ถ้าท่วมในระดับพื้นรถ ความเสียหายถือว่าไม่รุนแรงมาก แต่ถ้าท่วมถึงคอนโซลรถยนต์หรือท่วมมิดคันรถ จะต้องส่งศูนย์ซ่อมโดยด่วน 

สำหรับใครที่ทำประกันรถยนต์เอาไว้และอยากเคลมประกันกรณีรถน้ำท่วม แต่ไม่รู้ต้องทำยังไง บทความนี้ “นินนิน” สรุปมาให้แบบเข้าใจง่ายแล้วครับ

รถโดนน้ำท่วม ประกันจ่ายไหม

หากมีการระบุเงื่อนไขในกรมธรรม์ว่า จ่ายค่าประกันกรณีรถน้ำท่วม หรือ กรมธรรม์มีความคุ้มครองรวมภัยธรรมชาติ สามารถแจ้งเคลมกับบริษัทประกันได้เลย โดยความคุ้มครองที่ระบุไว้ในประกันรถยนต์แต่ละประเภท มีดังนี้

• ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองความเสียหายจากภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม, ลูกเห็บ, พายุ, แผ่นดินไหว
• ประกันรถยนต์ 2+ ความคุ้มครองภัยธรรมชาติขึ้นอยู่กับแผนที่เลือกซื้อ โดยมากมักเป็นส่วนเสริมที่ผู้เอาประกันภัยต้องซื้อเพิ่มเติมตั้งแต่ตอนที่ซื้อกรมธรรม์หลัก
• ประกันรถยนต์ชั้น 2, 3+ และ 3 ไม่มีความคุ้มครองกรณีรถยนต์จมน้ำหรือถูกน้ำท่วม

กรณีที่มีความคุ้มครองรวมภัยธรรมชาติ สามารถเคลมประกันกรณีรถน้ำท่วม

นินนินต้องชี้แจงก่อนว่า ความคุ้มครองรถโดนน้ำท่วม ไม่ได้คุ้มครองครอบคลุมทุกกรณีนะครับ แต่จะมีเงื่อนไขรับเคลมประกันดังต่อไปนี้

เหตุจากภัยพิบัติธรรมชาติ

น้ำท่วมรถโดยเกิดจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ และไม่สามารถเคลื่อนย้ายรถหนีน้ำได้ทัน กรณีนี้บริษัทประกันภัยจะรับเคลมความเสียหาย โดยจ่ายค่าซ่อมตามจริง แต่หากพิจารณาแล้วว่าไม่คุ้มที่จะส่งซ่อม อาทิ หากมีการประเมินการซ่อมแซมแล้วว่ามีค่าใช้จ่ายเกิน 70-80% ของมูลค่าทุนประกัน บริษัทประกันภัยอาจจะตีเป็นซาก และเสนอคืนทุนประกันแทนการซ่อมครับ 

รถติดขณะฝนตกและเกิดน้ำท่วม

หากรถติดอยู่บนถนนและฝนตกจนเกิดน้ำท่วมเฉียบพลัน ไม่สามารถขับรถหนีน้ำได้ กรณีนี้สามารถแจ้งเคลมกับบริษัทประกันภัยได้ครับ

ไม่คุ้มครองกรณีขับรถลุยน้ำโดยเจตนา

หากตั้งใจขับรถลุยน้ำสูง ทั้งที่รู้ว่ามีความเสี่ยงที่รถยนต์จะเสียหาย กรณีนี้บริษัทมีสิทธิ์ปฏิเสธเคลม และจะไม่ได้รับความคุ้มครองจากบริษัทประกันภัย

เกณฑ์พิจารณาเคลมประกันกรณีรถน้ำท่วมโดย คปภ.

สำหรับเกณฑ์ค่าซ่อมรถยนต์กรณีน้ำท่วม คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย) ได้กำหนด 5 ระดับความเสียหายรถยนต์จากน้ำท่วม เพื่อให้บริษัทประกันภัยใช้เป็นเกณฑ์ในการจ่ายซ่อม ดังนี้

• ระดับ A น้ำท่วมถึงพื้นหรือพรมรถยนต์ จ่ายค่าซ่อม 8,000-10,000 บาท
• ระดับ B น้ำท่วมถึงเบาะนั่ง และระบบไฟฟ้าบางส่วน จ่ายค่าซ่อม 15,000-20,000 บาท
• ระดับ C น้ำท่วมถึงส่วนล่างของคอนโซลหน้า จ่ายค่าซ่อม 25,000-30,000 บาท
• ระดับ D น้ำท่วมถึงส่วนบนของคอนโซลหน้า จ่ายค่าซ่อมเริ่มต้นที่ 30,000 บาทขึ้นไป
• ระดับ E รถยนต์จมน้ำทั้งคัน บริษัทคืนทุนประกันภัยเต็มจำนวนให้กับผู้เอาประกันภัย

ขั้นตอนเคลมประกันรถโดนนํ้าท่วมสรุปแบบเข้าใจง่าย

นินนินขอจะมาแชร์ขั้นตอนการยื่นเคลมกับบริษัทประกันภัยแบบเข้าใจง่าย หากคุณได้ทำประกันรถยนต์เอาไว้ และในกรมธรรม์ระบุความคุ้มครองไว้ชัดเจนว่าคุ้มครองกรณีรถโดนน้ำท่วม  ดังนี้ครับ

1. ถ่ายรูป/คลิป รถยนต์ที่ถูกน้ำท่วม

ถ่ายรูปทั้งภายในและภายนอกรถยนต์ และที่สำคัญควรมีรูปหรือคลิปที่เห็นระดับน้ำที่ท่วมรถยนต์ด้วย หากไม่มีรูปถ่ายให้จดบันทึกเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นโดยละเอียด เช่น สถานที่เกิดเหตุ, ช่วงเวลาที่น้ำท่วมสูง, ความเสียหายที่เกิดขึ้น, ความสูงของระดับน้ำ รวมไปถึงการลงบันทึกประจำวัน เพื่อใช้เป็นหลักฐานในการเคลมประกัน

2. เตรียมเอกสารทั้งหมด

เตรียมเอกสารที่จำเป็นต่อการยื่นเคลม ได้แก่ 

• เลขกรมธรรม์ หรือเอกสารกรมธรรม์
• สำเนาบัตรประชาชน 
• สำเนาใบขับขี่ 
• สำเนาทะเบียนรถยนต์
• หลักฐานความเสียหาย (ตามที่ระบุในข้อ 1) ทั้งนี้ หากพบว่าผู้เอาประกันภัยจงใจขับลุยน้ำลึกโดยประมาท โดยเจตนา อาจถูกปฏิเสธการเคลมได้นะครับ

3. ติดต่อบริษัทประกันภัย

ติดต่อตัวแทนบริษัทประกันภัย เพื่อนัดตรวจสภาพรถยนต์และความเสียหายที่เกิดขึ้น จากนั้นเจ้าหน้าที่จะออกเลขที่ใบเคลม (Claim No.) เพื่อใช้ในการติดตามเรื่องต่อไป

4. รอผลการอนุมัติจากบริษัทประกันภัย

บริษัทประกันภัยอนุมัติการซ่อมและประเมินค่าสินไหม (ตามทุนประกันและเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์) สำหรับผู้ที่พบปัญหาในการเคลมประกัน สามารถติดต่อ สายด่วน คปภ. 1186 ได้ทันที

สรุป

น้ำท่วมถือเป็นภัยพิบัติที่น่ากลัวและไม่มีใครรู้เลยว่าจะเกิดขึ้นเมื่อไหร่ นอกจากการเตรียมตัวรับมือกับภัยธรรมชาติอย่างมีสติแล้ว การทำประกันรถยนต์ไว้ล่วงหน้าก็เป็นการวางแผนอนาคตที่ดี เพื่อช่วยในการรับมือกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นได้กับยานพาหนะ โดยเฉพาะเมื่อรถยนต์ของคุณเสียหาย จะได้อุ่นใจเรื่องค่าซ่อมและไม่กระทบกับเงินสำรองส่วนตัวครับ

ใครที่กำลังมองหาประกันรถยนต์ ช่วยเพิ่มความมั่นใจในการขับขี่ ที่ TTIB ก็มีแพ็คเกจประกันรถให้คุณเลือกมากมาย ไม่ว่าจะเป็นประกันสำหรับรถออกใหม่ป้ายแดง หรือรถมือสอง ด้วยรูปแบบความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัยที่เหมาะกับทุกไลฟ์สไตล์การใช้งานรถของคุณ ติดต่อสอบถาม ปรึกษาฟรีได้ที่ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยรถยนต์ของ TT Insurance Broker ได้ที่ช่องทางการติดต่อ

• Facebook page: TT Insurance Broker
•  Line official: @TTIB
• หมายเลขโทรศัพท์: 02-248-4848 วันจันทร์-ศุกร์ (เวลาทำการ 08.30 – 17.00 น.)